Кредит на жилье в Польше без собственного взноса

С 27 мая 2022 года в Польше начал действовать закон, упрощающий условия получения ипотечных  кредитов на покупку квартиры, дома или строительство. Такой кредит можно получить без собственного первого взноса.

 

C 27 мая в Польше стартует государственная программа «Квартира без собственного вклада» ( "Mieszkanie bez wkładu własnego").

Эта программа - элемент Polski Ład, она должна была решить проблему людей, которые имеют кредитоспособность, но не могут собрать средства, достаточные для собственного первого взноса на покупку жилья, необходимого банкам, предоставляющим кредиты.

Условия программы предоставляют возможность получить гарантию на сумму до 100 000 злотых на покупку жилья площадью до 90 кв. метров. Эта программа также действует и для иностранцев проживающих в Польше.

Программ предусматривают две формы помощи:

• Первая – это ипотечный кредит без собственного взноса
• Вторая – ваучер на жилье. Это одноразовая финансовая помощь, которая поможет получить жилье или погасить кредит.

Кто сможет получить ипотечный в Польше кредит без собственного взноса

1. семейные пары (с детьми и без),
2. пары, живущие гражданским браком (с детьми и без)
3. одинокие родители, имеющие хотя бы одного ребенка
4. лица с тяжкой или полной инвалидностью
5. одинокие незамужние женщины или одинокие холостые мужчины (без детей)

Возрастных ограничений для участников программы нет (сначала предлагалось только для лиц старше 40 лет, но затем эту норму убрали).

Главным условием является достаточно высокий и стабильный заработок (кредитоспособность претендента будет оценивать банк, который будет выдавать кредит).

Государство в виде Банка народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego) предоставит гарантии от 10% до 20% от суммы ссуды (но не более 100 000 злотых), подлежащей погашению в течение не менее 15 лет.

Конечно, кредит без собственного взноса будет дороже, но это поможет получить жилье людям без сбережений. Ипотека, на которую распространяется государственная гарантия, будет предоставляться только в злотых и только для недвижимости в Польше.

Кредит без собственного взноса будет распространяться на жилье до 50 м кв, когда есть один или два ребенка в семье (или для бездетных), до 75 м кв, когда есть трое детей, до 90 м кв, когда есть четверо детей. Для семей с пятью и более детками нет ограничений на размер жилья, которое можно купить в кредит под государственные гарантии.

Чтобы снизить риски повышения цены при приобретении жилья в кредит, будет установлен верхний предел цены за 1 квадратный метр на недвижимость, которую можно приобрести под гарантийный кредит. Однако, исходя из того, что государство будет гарантировать максимум 100 тыс. зл. кредита, то цена жилья не должна быть больше 500 тыс. зл.

Это означает, что если семья выберет дорогую недвижимость, она потеряет шанс на гарантию кредита. Это делается для того, чтобы люди не покупали элитное жилье по этой программе.

Лимит цены на квадратный метр будет зависеть от воеводства и города, изменения стоимости строительства жилья, а также от того, покупается ли недвижимость на первичном или вторичном рынке (при покупке подержанной квартиры лимит цены будет на 10% выше).

Кредиты на жилье без собственного взноса будут выдаваться сроком на 15 лет! Программа будет действовать до 31 декабря 2030 года.

Иностранцы также могут стать участниками программы "Жилье без собственного взноса". Для этого им необходимо выполнить несколько критериев. Детали нужно уточнять в банке, который и будет выдавать кредит.

Кредит может быть использован на следующие цели:

1. приобретение квартиры или дома (включая стоимость ремонта), приобретение земельного участка под строительство
2. строительство частного дома
3. строительный взнос

Лицо, желающее взять кредит на жилье без собственного взноса (в случае супружеских пар – оба лица), не должно владеть домом или квартирой, а также правом кооператива на дом или квартиру. Исключение составляют семьи с двумя и более детьми, которые хотя и имеют жилье, однако нуждаются в улучшении жилищных условий.

Государственные гарантии в размере от 10 до 20% будут доступны до 31 декабря 2030 года.

Кредит на жилье без первого взноса можно будет получить в банках, которые заключат соответствующее соглашение с Банком народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego). На сегодняшний день такое соглашение заключено только с Bank Pekao SA. Однако сейчас продолжаются переговоры с еще 12 банками, которые проявили заинтересованность в участии в программе, поэтому список вскоре пополнится.

Погашение кредита при рождении ребенка

Если во время срока действия такого кредита семья заемщика пополнится вторым или следующим ребенком, государство погасит часть кредита:

1. 20 тысяч злотых в случае рождения второго ребенка
2. 60 тысяч злотых в случае рождения третьего или следующего ребенка

Инфляция и рост процентных ставок по кредитам

Однако, стоит помнить, что с середины 2021 года в Польше наблюдается высокая инфляция и процентные ставки по кредитам пошли вверх.

Более высокие процентные ставки делают ипотечные кредиты более дорогими. Ставка 6M WIBOR, которую используют банки для расчета стоимости кредита возросла с 0,27% в сентябре 2021 до 6,75% в мае 2022 года. В результате ежемесячная сумма выплаты для среднего кредита (то есть 330 тыс. злотых на 25 лет) выросла с 1544 злотых до 2419 злотых, что на 56% больше, чем в сентябре 2021.