Ипотека в Польше для украинцев: невероятный шанс или хитрая уловка?

Каждый состоявшийся взрослый человек мечтает купить собственную квартиру. Сейчас украинцам доступна уникальная возможность оформить ипотечный кредит всего под 2%! Кто сможет воспользоваться таким шансом? Есть ли другие варианты оформления кредита для украинцев в Польше?

 

Содержание:

• Покупка или аренда: выбираем оптимальный вариант
• Программа кредитное жилье для иностранцев: особенности функционирования
• Ипотека для украинцев в Польше: мифы и реальность
• Первый взнос на ипотеку: необходимость или вынужденная опция

 

Наличие собственного жилья – показатель зрелости и успешности каждого человека. Что делать, если вы оказались в чужой стране и хотели бы в ней укорениться? Сможете ли вы при желании купить жилье в Польше, не имея «на руках» всей суммы стоимости желаемой квартиры? Нет ничего невозможного! А как реализовать самый нереальный план вы сможете узнать из нашей статьи!

Покупка или аренда: выбираем оптимальный вариант

С каждым годом стоимость аренды квартир в Польше возрастает. Это обусловлено значительным спросом на такой вид услуг. С началом войны востребованность среднего сегмента жилья в аренду возросла на 60%. При этом недорогие квартиры «улетают», как горячие пирожки. А более дорогие варианты продолжают повышаться в своей стоимости.

Также спрос на аренду обусловлен дорогостоящими ипотечными кредитами для поляков. Не каждый готов всю жизнь работать во благо банка. Поэтому, многие просто арендуют жилье.

Однако рациональнее платить не хозяину, а оплачивать собственное жилье даже и в кредит. Ведь по окончанию срока выплат ипотеки у вас остается своя квартира, а после окончания договора аренды у вас не остается ничего.

Невзирая на уверенный рост цен на покупку жилья, при правильном подходе можно стать счастливым обладателем собственной квартиры. Стремительно увеличиваются цены на продажу квартир в Белостоке (4%), Щецине (3%), Гданьске (2%). Немного снизилась стоимость квартир в Катовице (-1%). При этом самые дорогие варианты жилья находятся традиционно в Варшаве, Гданьске, Вроцлаве, а дешевые – в Лодзи, Щецине и Люблине. Например, двухкомнатная квартира в одном из этих городов обойдется в 250 000 злотых.

Чем больше город, тем дороже в нем жилье. Однако многие продуманные покупатели выбирают вариант покупки земли под постройку дома вблизи мегаполиса или готовое жилье в ближайшем поселке от него. Такие варианты значительно дешевле, а наличие автомобиля и хорошая транспортная развязка облегчают жизнь их владельцам.

Программа кредитное жилье для иностранцев: особенности функционирования

Если у вас пока нет собственного жилья в Польше и вам пока не исполнилось 45 лет, то у вас есть уникальный шанс его получить. Для этого вам стоит воспользоваться ипотечным кредитом с минимальной процентной ставкой (2%). Он специально предусмотрен для иностранных граждан и поможет приобрести жилье тем, у кого его никогда не было на территории Польши.

Данная программа начинает функционировать с 1 июля 2023 года. Ее главными особенностями являются:

• заниженная процентная ставка (Банки и дальше предлагают взять кредит под 3,7% и 4,2%. Но для обладателя кредита ставка составляет всего 2%. В данном случае гарантом выступает государство, которое и выплачивает разницу);
• достаточно высокая максимальная сумма ипотеки (500 000 злотых для одной особы и 600 000 злотых для семьи);
• дополнительная программа помощи в случае отсутствия возможности осуществить первый взнос;
• максимальный срок кредита – 10 лет.

Данная программа позволяет покупать квартиры с вторичного и первичного рынка. При этом выбор стоимости квадратного метра не имеет никаких ограничений. И самый приятный «бонус»: учитывая все расходы при участии в данной программе вы потратите максимально 200 000 злотых (за все 10 лет кредитования), а это около 1700 злотых в месяц.

Кто может и не может воспользоваться программой

А теперь самое главное: смогут ли взять жилье в кредит в Польше все желающие? Для этого нужно соответствовать нескольким критериям:

1. Быть не старше 45 лет (Логичное требование, учитывая работоспособность людей в возрасте 30-45 лет).
2. Обладать всеми необходимыми документами, подтверждающими личность (Загранпаспортом, PESSEL).
3. Иметь на руках документы, подтверждающие платежеспособность (Выписка с работы, замельдование или акт аренды жилья).
4. Располагать положительной кредитной историей.

Кроме этого многие польские банки имеют несколько дополнительных требований. А как вы уже поняли, именно банк будет одобрять вашу ипотеку, а уже потом она «попадает» под финансирование от государства Польши в рамках программы.

Поэтому, будьте готовы, что практически в каждом банке вам необходимо будет предоставить:

• карту сталего или временного проживания в Польше (не менее на 12 месяцев);
• свидетельство об уплате налогов;
• договор с застройщиком или продавцом недвижимости, которую вы хотите купить;
• справку об официальной заработной плате;
• выписку из кредитного бюро и историю движений финансов на банковских картах;
• справку о несудимости.

Если вы частный предприниматель и ведете бизнес в Польше, то вам необходимо оформить справку о доходах за последние два года. Такой документ лучше всего отражает вашу платежеспособность. В некоторых случаях он является решающим.

Немного отличается перечень документов для покупки квартиры и земли для застройки. В последнем случае вы должны документально гарантировать, что объект находится в допустимой для этого зоне.

К сожалению, не все желающие иностранные граждане смогут оформить ипотечный кредит в Польше с минимальной процентной ставкой 2%. Вам откажут, если:

• у вас уже есть квартира в Польше или вы ранее ей владели;
• вы получили квартиру в дар (даже если это право было отозвано);
• ваш супруг или супруга владеют квартирой в Польше (Это означает, что ваша семья имеет жилье, а жить или не жить в нем – ваше индивидуальное решение).

Рекомендуем вам дополнительно обратиться в банк, чтобы более подробно узнать о всех деталях получения ипотечного кредита в Польше.

Ипотека для украинцев в Польше: мифы и реальность

На самом деле взять ипотеку для приобретения жилья в Польше для украинца также реально, как и для среднестатистического поляка. Главное иметь стабильный легализированный доход, позитивную кредитную историю и в идеале – деньги для первого взноса. С каждым годом количество украинцев, которые приобрели квартиру в Польше возрастает. 80% приобретений выпадает на малые города и поселки, и 20% - на Варшаву и ее предместье.

Именно поэтому появляется все больше мифом, связанных с приобретением жилья украинцами. Самыми распространенными из них являются три:

1. Украинцы не смогут взять ипотеку без кредитной истории.
2. Ипотечный кредит не выдается лицам с временным проживанием.
3. Банки не дают кредиты гражданам Украины.

Действительно ли эти мифы имеют что-то общее с реальностью? Давайте разберемся вместе. Самый первый миф об отсутствии кредитной истории. На самом деле в Польше есть специальное бюро, которое занимается отслеживанием кредитной истории. Аналогичная организация есть и в Украине. Она называется Украинское бюро кредитных историй. Поэтому можно легко заказать необходимые документы именно там. Также во внимание берется выписка с кредитной карты иностранца, если он несколько лет работает в Польше и пользуется ей.

Оформить кредит могут лица с временным проживанием. Главное, чтобы они обладали необходимой суммой для первого взноса. При кредите в 500 000 злотых эта сумма составляет около 100 000 – 150 000 злотых в зависимости от банка.

Касательно третьего мифа – нет смысла даже комментировать. Национальность никаким образом не влияет на получение кредита. Главный фактор – это соответствие требованием банка.

Первый взнос на ипотеку: необходимость или вынужденная опция

С 27 мая 2022 года стало возможно получить ипотечный кредит в Польше по упрощенной программе. Самым большим ее преимуществом является отсутствие необходимости делать первый взнос. При этом сам кредит выдается на 15 лет.

Эта программа отличается от пресловутого кредита под 2%. Главное отличие в ее стоимости. Такие кредиты значительно дороже. Однако ее большим преимуществом является возможность обзавестись жильем людям без наличия сбережений.

Кто может принять участие в данной программе? В первую очередь люди, которые могут подтвердить свою платежеспособность! Под нее попадают такие категории населения:

• молодые семьи (наличие детей не обязательно);
• одинокие женщины и мужчины;
• лица, состоящие в гражданском браке;
• одинокие родители с одним ребенком и больше;
• лица с инвалидностью.

Возростных ограничений для участников нет. При этом банк народного хозяйства предоставляет гарантийную ссуду в размере 10%-20% от суммы кредита, которая не должна быть больше 100 000 злотых. И самое главное -  вы уже можете владеть свой квартирой или домом, но если у вас есть дети, то данный факт не станет преградой. Тогда кредит дается как бы на улучшение жилищных условий.

Кредитная программа будет действовать до 31 декабря 2023 и уже сейчас в ней принимают участие такие банки:

• PKO BP;
• Aloir Bank
• Santander Bank Polska;
• Bank Ochrony Środowiska;
• BPS;
• Bank Pekao.

С каждым месяцем к программе присоединяется все больше банков. В каждом из них есть свои дополнительные требования, узнать которые вы сможете непосредственно в банке. Поэтому, мы советуем рассмотреть несколько вариантов получения ипотечного кредита. Это означает, что вы смело можете начинать осуществлять свою мечту и покупать жилье в Польше в ипотеку уже сегодня!